百融云創(chuàng)：定制智能風控護航涉農(nóng)金融

在“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標中，創(chuàng)新發(fā)展是重中之重，尤其是科技創(chuàng)新對實體經(jīng)濟的支撐和賦能。今年的政府工作報告中明確指出，要把服務(wù)實體經(jīng)濟放到更加突出的位置;要求金融機構(gòu)要堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的本分。專家認為，制定“十四五”規(guī)劃，助推鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，意義重大，事關(guān)促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民的長遠利益。

近年來，金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域成效明顯。“十三五”期間，我國涉農(nóng)信貸實現(xiàn)連續(xù)五年增長。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，涉農(nóng)貸款余額達到38.95萬億元，較去年年初增長11.2%。今后，“三農(nóng)”工作重心歷史性地轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興后，將釋放出巨量的消費和投資需求，未來鄉(xiāng)村將成為投資興業(yè)的熱土、擴大消費的藍海。

伴隨著科技日新月異，“三農(nóng)”金融也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好延伸縣域金融服務(wù)觸角，豐富數(shù)字鄉(xiāng)村綜合金融服務(wù)，數(shù)字普惠金融創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化與普惠金融融合發(fā)展形成的新業(yè)態(tài)，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的重要推動力量，有利于提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便捷度，對于農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展具有重要價值。

“目前我們在供應(yīng)鏈金融、三農(nóng)金融等服務(wù)實體經(jīng)濟方面做了很多新的嘗試。”百融云創(chuàng)董事長張韶峰介紹，以解決涉農(nóng)信貸供需矛盾為例，公司將焦點放在了涉農(nóng)貸款風控難題上。依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農(nóng)金融機構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

長期以來，由于“成本高、風險高、效益低”，農(nóng)村金融服務(wù)是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。近年來，金融支農(nóng)政策舉措頻頻出臺，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支農(nóng)信貸和金融服務(wù)力度，鼓勵保險機構(gòu)提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，金融支農(nóng)資源不斷增加，涉農(nóng)金融服務(wù)持續(xù)改善。

以百融云創(chuàng)服務(wù)的某涉農(nóng)金融機構(gòu)為例，在原有風控模式下，為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶貸款需求，該機構(gòu)主要在法院等網(wǎng)站查詢負面信息，耗時較長，無標準化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農(nóng)戶，主要靠經(jīng)驗判斷，無決策依據(jù)。

面對這些“痛點”，百融云創(chuàng)為該機構(gòu)建立了標準化審批流程，通過決策引擎實時查詢風險評估結(jié)果，在用信階段會再次自動觸發(fā)查詢。經(jīng)過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，原審批流程時間降至7天內(nèi)，最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實現(xiàn)了標準化。

未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進的數(shù)字技術(shù)，賦能金融機構(gòu)精準營銷和智能風控，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也將積極響應(yīng)政策號召，為金融機構(gòu)的涉農(nóng)信貸排憂解難，全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家大局。

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