房貸利率多久調(diào)整一次？存量房貸利率會(huì)降嗎？ 天天速看料

房貸利率多久調(diào)整一次?

房貸利率分為固定利率、浮動(dòng)利率兩種利率，調(diào)整時(shí)間有所不同，具體如下：

一、固定利率

有不少借款人選擇的房貸利率是固定利率，即貸款利率在貸款期間內(nèi)保持不變。即貸款利率在貸款期間內(nèi)保持不變。在這種情況下，貸款利率不會(huì)隨市場利率的變化而調(diào)整，也就是說直到還清貸款，借款人的房貸利率都一直保存不變，不會(huì)做任何調(diào)整。

二、浮動(dòng)利率

借款人的房貸利率是采用浮動(dòng)利率，則貸款利率會(huì)根據(jù)市場利率的變化而調(diào)整，一般是每年調(diào)整一次，但是浮動(dòng)利率又細(xì)分為LPR利率、央行基準(zhǔn)利率、公積金貸款利率三種，具體調(diào)整時(shí)間不同。

1、LPR利率

借款人的房貸利率是LPR利率+基點(diǎn)定價(jià)，則每年在重定價(jià)日才會(huì)參考最近一期同期LPR利率進(jìn)行調(diào)整。而重定價(jià)日有兩種，一種是每年1月1日，一種是貸款放款日對(duì)應(yīng)月對(duì)應(yīng)日，如果借款人不清楚到底是哪個(gè)日期，可以打開手機(jī)銀行找到辦理的房貸查看。

2、央行基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)利率是央行設(shè)定的利率，只有在每次加息或者降息時(shí)才會(huì)調(diào)整。但是自從用LPR利率作為市場利率之后，央行基準(zhǔn)利率就一直處于不變的情況，因此借款人房貸利率選擇的是央行基準(zhǔn)利率，可能也不會(huì)再調(diào)整了。

3、公積金貸款利率

公積金貸款利率是單獨(dú)針對(duì)公積金貸款設(shè)定的利率，因?yàn)橐彩歉?dòng)利率，因此也會(huì)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整時(shí)間也為重定價(jià)日，但是只有每年1月1日這一種。注意公積金貸款利率分為首套房貸利率、二套房貸利率，不同利率調(diào)整是不同的。

目前只有首套房貸利率在2022年10月1日調(diào)整過一次，也就是借款人是首套房公積金貸款利率，則從2023年1月1日起會(huì)進(jìn)行調(diào)整。

存量房貸利率會(huì)降嗎?

存量房貸利率是否會(huì)降，需要看客戶的利率轉(zhuǎn)換：

存量房貸是指在2019年10月8日之前沒有按照LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)來定價(jià)和發(fā)放的住房商業(yè)按揭貸款。此部分存量房貸在2020年3月1日至8月31日期間進(jìn)行了批量利率轉(zhuǎn)換。有以下兩種選擇：

1、轉(zhuǎn)為LPR浮動(dòng)利率

如果存量房貸轉(zhuǎn)為LPR浮動(dòng)利率，那之后每到重定價(jià)日就會(huì)按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行。

因此只要之后LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，存量房貸利率就可能隨之下降(重定價(jià)日前仍按原利率執(zhí)行)。

而重定價(jià)周期最短為1年，重定價(jià)日有1月1日和貸款發(fā)放日兩種選擇。LPR每月都會(huì)重新報(bào)價(jià)，在2023年2月20日的LPR報(bào)價(jià)是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

2、轉(zhuǎn)為固定利率

如果存量房貸轉(zhuǎn)為固定利率，那之后無論LPR的報(bào)價(jià)如何調(diào)整變化，客戶的房貸都將一直按照合同約定的利率執(zhí)行，保持固定不變。

提示：

房貸除了商業(yè)貸款類型，還有公積金貸款類型、組合貸款類型(即商貸+公積金貸款)。而公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，只要人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，那新買房客戶將直接按新利率執(zhí)行，已買房的客戶將于次年的1月1日起開始執(zhí)行新利率。

注意：

1、商業(yè)貸款

在2022年5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)宣布對(duì)于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行(LPR加60個(gè)基點(diǎn))。

2、公積金貸款

中國人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。