2022年銀行信貸前瞻：新增規(guī)模或約21萬億 重點(diǎn)投放小微、綠色、科技三大領(lǐng)域

在“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)”的經(jīng)濟(jì)工作總基調(diào)下，近日央行、銀保監(jiān)會(huì)均表示要推出有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的金融政策。

“切實(shí)擔(dān)負(fù)起穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，主動(dòng)推出有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的貨幣金融政策。”12月27日召開的2022年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議提出。12月10日，銀保監(jiān)會(huì)傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神時(shí)也表示要積極推出有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的金融監(jiān)管政策。

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。在穩(wěn)增長(zhǎng)壓力下，明年M2、社會(huì)融資規(guī)模預(yù)計(jì)增長(zhǎng)多少，主要銀行信貸投放重點(diǎn)在哪些領(lǐng)域？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了解到，整體來看，明年各家銀行將加大普惠金融、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放力度，但各家銀行的側(cè)重點(diǎn)又有所不同，而對(duì)于房地產(chǎn)貸款投放仍相對(duì)謹(jǐn)慎。

如國(guó)家開發(fā)銀行表示，將加大對(duì)國(guó)家“十四五”規(guī)劃重要任務(wù)、重大工程的金融支持力度；工商銀行表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、“雙碳”、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤；農(nóng)業(yè)銀行表示，要把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行經(jīng)營(yíng)工作的重中之重；中國(guó)銀行表示，要確保信貸投放穩(wěn)中有增，特別是加大小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度。

“央行將精準(zhǔn)施策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持高質(zhì)量發(fā)展。”12月28日，央行行長(zhǎng)易綱接受新華社采訪時(shí)解釋“有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的貨幣金融政策”時(shí)表示。

明年新增貸款或約21萬億

近兩年來，央行連續(xù)提出“保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配”的政策目標(biāo)。

在此約束下，央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月末社會(huì)融資規(guī)模存量為311.9萬億元，同比增長(zhǎng)10.1%。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款余額為190.5萬億元(前11個(gè)月增量為18.9萬億元，預(yù)計(jì)全年將超過20萬億元)，同比增長(zhǎng)11.8%，貸款余額占同期社會(huì)融資規(guī)模存量的61.1%，同比高0.9個(gè)百分點(diǎn)。

央行另一份數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額189.46萬億元，同比增長(zhǎng)11.9%。從構(gòu)成來看，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額13.05萬億元，同比增長(zhǎng)24.1%；普惠金融領(lǐng)域貸款余額25.81萬億元，同比增長(zhǎng)23.1%；綠色貸款余額14.78萬億元，同比增長(zhǎng)27.9%；涉農(nóng)貸款余額42.64萬億元，同比增長(zhǎng)10.1%。

“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，保持流動(dòng)性合理充裕。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。”日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出。

民生銀行首席研究員溫彬?qū)?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析，2022年貨幣政策將加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，綜合運(yùn)用多種政策工具，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度，尤其是支持小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，同時(shí)再貸款這些結(jié)構(gòu)性和直達(dá)性貨幣政策工具將在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用。

中國(guó)銀行研究院的一份報(bào)告預(yù)測(cè)顯示，預(yù)計(jì)今年全年社會(huì)融資存量規(guī)模同比增長(zhǎng)10.5%，2022年M2、社融增速分別為8.5%和11%左右，并建議稱考慮到經(jīng)濟(jì)下行壓力有所加大，貨幣政策宜穩(wěn)中略寬，以確保金融數(shù)據(jù)增速不出現(xiàn)較大波動(dòng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合意的融資環(huán)境。

“預(yù)計(jì)2022年M2增速約在8.7%左右，較2021年略有提升；新增社融規(guī)模約在34萬億元左右，存量增速約10.8%，并呈現(xiàn)前低后高的走勢(shì)；新增人民幣貸款規(guī)模約21萬億元左右，相比上年略有擴(kuò)大，余額同比增速約11%。”交通銀行金融研究中心的預(yù)測(cè)顯示，并表示房地產(chǎn)信貸偏緊局面將有所改觀，普惠和綠色貸款將成為信用支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。

除此之外，銀保監(jiān)會(huì)還提出銀行機(jī)構(gòu)要滿足基礎(chǔ)設(shè)施適度超前投資的資金需求、加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度、加強(qiáng)對(duì)“專精特新”企業(yè)金融支持、加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興的金融支持等要求。

小微、綠色、科技等為銀行投放重點(diǎn)

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開后的首個(gè)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議即聚焦對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持，會(huì)議決定將兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具以及支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理。

央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾曾介紹，2020年至2021年10月，銀行累計(jì)對(duì)14.4萬億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。

“在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力等背景下，本次政策是結(jié)構(gòu)性小微信貸工具，有助于提升政策傳導(dǎo)效率，起到精準(zhǔn)支持小微企業(yè)的作用，可有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從主要銀行了解到，2022年各家銀行除了會(huì)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度外，科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)等領(lǐng)域也將是支持的重點(diǎn)，同時(shí)結(jié)合各自的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步夯實(shí)市場(chǎng)地位。

如，建設(shè)銀行還提出要針對(duì)城市更新需求設(shè)計(jì)綜合金融解決方案和配套金融產(chǎn)品，做好對(duì)高端制造業(yè)、重大技術(shù)改造工程、智能制造工程和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融綜合服務(wù)等；進(jìn)出口銀行還提出要培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)走深走實(shí)，加快專精特新企業(yè)和新型產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。

科技創(chuàng)新方面，“專精特新”企業(yè)預(yù)計(jì)將是各銀行爭(zhēng)搶的目標(biāo)客戶。農(nóng)業(yè)銀行表示，該行將繼續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新的金融支持，擴(kuò)大股權(quán)投資規(guī)模，優(yōu)化信貸供給，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品。截至目前，該行已與2600余家專精特新“小巨人”企業(yè)建立合作關(guān)系，為逾1200戶“小巨人”企業(yè)提供信貸支持，貸款余額近200億元，從客戶分類、信用評(píng)級(jí)、授信管理、信貸授權(quán)、擔(dān)保方式、投貸聯(lián)動(dòng)等方面提出了一攬子支持政策。

“2022年一季度信貸計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度按照40%確定，貸款投放高于2021年同期，各分行要避免‘等、靠、拖’的想法，全力完成目標(biāo)任務(wù)。”在信貸投放節(jié)奏方面，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則具體明確。

而對(duì)于市場(chǎng)較為關(guān)注的房地產(chǎn)市場(chǎng)方面，工商銀行則表示要加強(qiáng)地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)銀行表示要依托建行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，針對(duì)性解決住房租賃結(jié)構(gòu)性供給不足、老舊小區(qū)和城中村治理等痛點(diǎn)問題。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）