全年凈利增長(zhǎng)12.6%！2021年商業(yè)銀行成績(jī)單出爐 機(jī)構(gòu)看好銀行股未來(lái)表現(xiàn)

2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)公布！

銀保監(jiān)會(huì)2月11日發(fā)布的2021年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2021年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。2021年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，不良貸款率1.73%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2月11日收盤(pán)，中信證券一級(jí)行業(yè)指數(shù)中的銀行指數(shù)上漲1.1%，今年以來(lái)上漲8.73%。

2021年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元

數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。平均資本利潤(rùn)率為9.64%，較上季末下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.79%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

截至目前，已有19家上市銀行發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)。整體來(lái)看，上市銀行業(yè)績(jī)持續(xù)向好、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，18家上市銀行2021年凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，12家銀行凈利潤(rùn)增速超過(guò)20%。

展望2022年，銀行經(jīng)營(yíng)有望保持平穩(wěn)。中國(guó)銀行研究院發(fā)布的報(bào)告預(yù)計(jì)，2022年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速接近6%。利息收入方面，凈息差企穩(wěn)回升；非利息收入方面，理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，存量產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力釋放完成。2022年理財(cái)業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)將繼續(xù)提升。

2021年末商業(yè)銀行不良率為1.73%

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬(wàn)億元，其中正常類(lèi)貸款余額158.2萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額3.8萬(wàn)億元。

近年來(lái)銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，2020年和2021年處置不良資產(chǎn)均超過(guò)3萬(wàn)億元。銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議提出，妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈，支持加快不良資產(chǎn)處置。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計(jì)，下階段，政策將對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和大額風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在堅(jiān)持市場(chǎng)化、法制化的原則下，采用清收、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等方式，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)，有力阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染。

銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

2021年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)344.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.9萬(wàn)億元，較年初增加2.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.5%。

同時(shí)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)。2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50.0萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，同比增速24.9%。保障性安居工程貸款余額6.3萬(wàn)億元。

2021年全年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.1%。賠款與給付支出1.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%。2021年全年新增保單件數(shù)489億件。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬(wàn)億元，較上季末增加242億元；撥備覆蓋率為196.91%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.40%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2021年末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.13%，較上季末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.35%，較上季末上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.78%，較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

機(jī)構(gòu)看好銀行股表現(xiàn)

今年以來(lái)，銀行股表現(xiàn)亮眼。數(shù)據(jù)顯示，截至2月11日收盤(pán)，中信證券一級(jí)行業(yè)指數(shù)中的銀行指數(shù)上漲1.1%，今年以來(lái)上漲8.73%，

綜合分析人士觀點(diǎn)，今年以來(lái)銀行股表現(xiàn)較好的原因包括：一是已披露的上市銀行業(yè)績(jī)快報(bào)大多表現(xiàn)優(yōu)異，超出市場(chǎng)預(yù)期；二是各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策相繼推出，提振市場(chǎng)信心，銀行板塊獲得較好支撐；三是隨著房地產(chǎn)融資政策邊際轉(zhuǎn)暖，市場(chǎng)悲觀預(yù)期逐步修復(fù)。

展望后市，財(cái)信證券分析師周策認(rèn)為，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)的政策持續(xù)發(fā)力，各地房地產(chǎn)融資政策邊際放松，銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張積極信號(hào)頻發(fā)。同時(shí)，銀行披露的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，銀行業(yè)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，經(jīng)濟(jì)下行和房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等前期的負(fù)面影響因素逐漸消退，上市銀行估值有望抬升。

王一峰預(yù)計(jì)，下一階段在經(jīng)濟(jì)下行壓力仍大，各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策持續(xù)推進(jìn)的背景下，市場(chǎng)仍對(duì)“寬信用”抱以期待，疊加銀行自身基本面具有較好支撐、現(xiàn)階段估值及機(jī)構(gòu)持倉(cāng)比例仍處相對(duì)低位，銀行股仍會(huì)有較好表現(xiàn)。

（文章來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）