28億存款無故質(zhì)押？銀保監(jiān)會首次發(fā)聲！工作組已進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查

針對近期連續(xù)兩家企業(yè)稱銀行存款在其“不知情”情況下被質(zhì)押事件，銀保監(jiān)會回應(yīng)稱，已進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。

日前，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問時表示，近期個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注，“銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查”。

“目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。”銀保監(jiān)會方面表示。

據(jù)了解，今年10月，一家名為濟(jì)民可信的醫(yī)藥集團(tuán)稱，該集團(tuán)旗下兩家子公司28億元存款在其“不知情”的情況下，被渤海銀行南京分行用于給一家非關(guān)聯(lián)第三方公司做貸款質(zhì)押擔(dān)保。此事曝光不到一個月后，上市公司科遠(yuǎn)智慧于11月15日晚間公告稱，該公司旗下子公司存于浦發(fā)銀行南通分行的近3億元定期存款被用作第三方公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，但科遠(yuǎn)智慧表示“公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情”。

銀保監(jiān)會首次回應(yīng)“企業(yè)存款被質(zhì)押”事件

近期，在江蘇省內(nèi)兩家股份行分支機(jī)構(gòu)中，先后出現(xiàn)有企業(yè)客戶稱其在不知情的情況下存款被質(zhì)押事件。11月19日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問時表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。

據(jù)了解，前述事件中，企業(yè)存款均被用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押。對此，銀保監(jiān)會也指出，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

“但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。”銀保監(jiān)會方面表示，被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。

據(jù)介紹，近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。

銀保監(jiān)會方面進(jìn)一步要求，各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

兩家企業(yè)先后稱對其存款被質(zhì)押“毫不知情”

據(jù)了解，今年10月，一家名為濟(jì)民可信的醫(yī)藥集團(tuán)公司，指控渤海銀行南京分行在該集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)與恒生制藥“不知情”的情況下挪用其存于該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質(zhì)押擔(dān)保，并表示因貸款方未能及時還款，渤海銀行南京分行已于8月25日將恒生制藥4.5億元存款強(qiáng)行劃扣。

該事件隨即引發(fā)輿論軒然大波，同時也引起了銀行業(yè)內(nèi)的高度關(guān)注。11月4日，渤海銀行南京分行在接受央視采訪時首次表示，在一年左右的時間里，濟(jì)民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于該行存款利息的額外收益，有其他信息也顯示“濟(jì)民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶”。但隨后，濟(jì)民可信也兩次重申其“對存款遭質(zhì)押毫不知情”立場，并對渤海銀行的公開發(fā)聲進(jìn)行回?fù)簟?/p>

此前有多位受訪人士認(rèn)為，此事公司內(nèi)部有人員勾結(jié)作案的可能性更大，而渤海銀行此次除涉及合規(guī)問題，還可能有相關(guān)人員涉及刑事犯罪。有銀行人士告訴券商中國記者，非關(guān)聯(lián)方之間的質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)通常較少見，“但因?yàn)殂y行的風(fēng)控系統(tǒng)不會輕易批信用貸款的，大部分都需要有抵質(zhì)押物，所以不排除有的銀行為了沖規(guī)模，會出現(xiàn)這種情況”。

“比方說非陽光貼息就是一些存款人承諾在一定時期內(nèi)對自己的存款‘不管不問不使用’，資金中介或者銀行或者貸款企業(yè)會在此期間給存款人補(bǔ)貼一部分利息，但是如果后面本金出問題，自然就會產(chǎn)生糾紛了。”該人士說。

渤海銀行與濟(jì)民可信的糾紛發(fā)生不到一個月，上市公司科遠(yuǎn)智慧的一份公告再次將這類事件推上風(fēng)口浪尖。

11月15日晚間，科遠(yuǎn)智慧公告稱，該集團(tuán)旗下子公司科遠(yuǎn)投資存于浦發(fā)銀行南通分行的3.45億定期存款中，有2.95億元被用作南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保。在該公司被質(zhì)押的存款中，有一筆4000萬元定期存款已到期，但因貸款方未能按時償債，導(dǎo)致該筆定期存款到期未能及時贖回。

科遠(yuǎn)智慧在公告中表示，該公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情，并已于2021年11月15日向警方及江蘇銀保監(jiān)局報(bào)案。

上述公告發(fā)布若干小時后，浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)券商中國記者稱，浦發(fā)銀行南通分行與南京科遠(yuǎn)智慧能源投資公司確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益，查明事實(shí)真相，浦發(fā)銀行南通分行在開展排查的同時，已于11月15日向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

對于前述事件，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在11月19日答記者問時表示，目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。

（文章來源：券商中國）