“跨境理財(cái)通”滿月！下一步解決堵點(diǎn)痛點(diǎn) 提高業(yè)務(wù)辦理便利性

大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)正式落地實(shí)施已有月余。

中國人民銀行深圳市中心支行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，深圳地區(qū)20家試點(diǎn)銀行累計(jì)開立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶5079個(gè)，辦理資金跨境匯劃1.04億元人民幣。

自2021年10月19日粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地以來，深圳轄內(nèi)20家銀行完成了試點(diǎn)備案，內(nèi)地與港澳投資者踴躍參與。

那么，具體來看，相關(guān)業(yè)務(wù)辦理的情況如何？“南向通”和“北向通”方面都上線了什么樣的產(chǎn)品？未來“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)如何進(jìn)一步上量？

南向通青睞存款北向通青睞理財(cái)

對(duì)于業(yè)務(wù)辦理的特點(diǎn)，記者注意到，“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)首月，南北兩個(gè)方向交易均較為活躍。港澳地區(qū)共2105人參與北向通，資金跨境匯劃金額5452.4萬元，投資產(chǎn)品交易額3959.1萬元；內(nèi)地共2974人參與南向通，資金跨境匯劃金額4945.6萬元，投資產(chǎn)品交易額1459.3萬元。

業(yè)務(wù)區(qū)域方面則以深圳-香港為主。從“跨境理財(cái)通”相關(guān)賬戶開立情況看，深圳地區(qū)共與香港方向開立賬戶4987個(gè)，占開立賬戶總數(shù)的98.2%。其中，南向通香港方向匯款戶2907個(gè)，占南向通匯款戶總數(shù)的97.7%；北向通香港方向投資戶2080個(gè)，占北向通投資戶總數(shù)的98.8%。

從資金匯劃情況看，深圳地區(qū)共與香港方向辦理資金匯劃9121.4萬元，占資金匯劃總額的87.7%。其中，北向通香港投資者辦理資金匯劃5452.2萬元，占北向通資金匯劃額的100%；南向通在香港方向辦理資金匯劃3669.2萬元，占南向通資金匯劃額的74.2%。

此外，南北向投資者對(duì)投資產(chǎn)品的偏好略有差異。南向通投資者較青睞存款，北向通投資者較青睞理財(cái)產(chǎn)品。

北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品3959.1萬元，包含理財(cái)產(chǎn)品2791.8萬元、基金產(chǎn)品1167.2萬元，占比分別為70.5%和29.5%；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者共購買港澳投資產(chǎn)品1459.3萬元，包含存款1395.8萬元、投資基金63.5萬元，占比分別為95.6%和4.4%。

機(jī)構(gòu)方面，各類型銀行均積極參與。具體來看，6家國有銀行為個(gè)人投資者開立賬戶3136個(gè)、辦理資金匯劃5822.7萬元，占比分別為61.7%和56.1%；7家股份制銀行為個(gè)人投資者開立賬戶1335個(gè)、辦理資金匯劃2713.1萬元，占比分別為26.3%和26.1%；7家外資銀行為個(gè)人投資者開立賬戶608個(gè)、辦理資金匯劃1852.1萬元，占比分別為12%和17.8%。

投資者對(duì)基金更感興趣

作為首批開展“跨境理財(cái)通”服務(wù)的試點(diǎn)銀行，恒生中國方面告訴記者，該業(yè)務(wù)實(shí)施首月運(yùn)行良好，其 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)量在深圳地區(qū)試點(diǎn)銀行排名前列。具體來看，首月開立的“南向通”及“北向通”投資戶各占一半，投資者目前對(duì)基金投資產(chǎn)品更感興趣。

北向通“業(yè)務(wù)方面，針對(duì)港澳個(gè)人投資者投資偏好，恒生中國挑選出多款”北向通投資產(chǎn)品，例如固收類、債券類的公募基金以及股票、債券混合的公募基金，為符合資格的港澳個(gè)人投資者提供差異化產(chǎn)品選擇，以及相對(duì)穩(wěn)健的投資收益。

據(jù)恒生中國透露，從目前情況來看，港澳個(gè)人投資者較青睞有一定品牌知名度、資管經(jīng)驗(yàn)豐富、實(shí)力雄厚的公募基金管理人發(fā)行的基金。投資策略傾向于“固收+策略”以及短債基金等投資產(chǎn)品，這類中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品比起普通定存收益有所提升，還兼顧流動(dòng)性等優(yōu)勢(shì)。未來，其會(huì)繼續(xù)引入三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以下公募基金產(chǎn)品，給予港澳個(gè)人投資者更多資產(chǎn)配置選擇。

南向通“業(yè)務(wù)方面，恒生中國作為恒生的內(nèi)地合作銀行，為內(nèi)地個(gè)人投資者開立”南向通“匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃。同時(shí)，為合格的內(nèi)地個(gè)人投資者提供”南向通投資戶的見證開戶服務(wù)。

記者從渣打中國處了解到，為滿足灣區(qū)投資者多元化的投資需求，渣打集團(tuán)于“跨境理財(cái)通”落地首日便推出南北雙向合計(jì)逾百只投資產(chǎn)品，包括精選的潛力板塊以及獨(dú)家代銷的產(chǎn)品等。

其中，“南向通”方面，推出的基金策略主要包括多元資產(chǎn)基金及未來概念的基金，例如電動(dòng)汽車、醫(yī)藥科技、智能城市及ESG等未來投資新主題。渣打香港與國際知名基金公司對(duì)接，以開放性架構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，并且輔以廣泛且具競(jìng)爭(zhēng)力的全球財(cái)富方案。

北向通“方面則上線多款中低風(fēng)險(xiǎn)的代銷基金產(chǎn)品，既反映了目前內(nèi)地比較受歡迎的策略，比如固收+，也反映了與新經(jīng)濟(jì)相關(guān)的投資機(jī)會(huì)，比如新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等行業(yè)，令更多香港投資者能直接參與分享內(nèi)地”新經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的紅利。

未來如何布局

據(jù)悉，下一步，人民銀行深圳市中心支行將會(huì)同試點(diǎn)銀行加大市場(chǎng)調(diào)研，主動(dòng)收集市場(chǎng)主體業(yè)務(wù)訴求，加強(qiáng)與港澳金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下研究解決有關(guān)堵點(diǎn)痛點(diǎn)問題，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理便利性，推動(dòng)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

渣打銀行(中國)總裁、行長(zhǎng)兼副董事長(zhǎng)張曉蕾表示，在“跨境理財(cái)通”項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人客戶首度可以直接投資港澳地區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，這是金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的重大突破，也是個(gè)人跨境投資便利化的關(guān)鍵一步。

此外，與滬深港通、滬倫通、基金互認(rèn)等此前的投資渠道相比，大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”客戶在個(gè)人資金管理、產(chǎn)品和投資時(shí)機(jī)選擇方面具有更高的自主權(quán)，投資操作更快速、更便捷。

與此同時(shí)，“跨境理財(cái)通”還將有效推動(dòng)銀行間合作與競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)大灣區(qū)的金融創(chuàng)新活力。

一方面，‘跨境理財(cái)通’的跨境合作模式，將加強(qiáng)大灣區(qū)內(nèi)部的交流與合作，促進(jìn)銀行在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)拓展和客戶服務(wù)方面形成有益的互補(bǔ)?！皬垥岳俑嬖V記者，另一方面，”跨境理財(cái)通對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶服務(wù)、渠道管理、運(yùn)營流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等提出了更高要求，參與的銀行必須提升相應(yīng)的跨境服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

記者注意到，另有業(yè)內(nèi)人士指出，服務(wù)效能的提升也是“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)未來持續(xù)上量需要通關(guān)的一道門。目前三地銀行在主動(dòng)銷售方面仍存在一定限制，這對(duì)客戶的專業(yè)基礎(chǔ)和學(xué)習(xí)能力也提出了更高的要求，在一定程度上影響了客戶體驗(yàn)。

匯豐粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳慶耀告訴記者，除了持續(xù)優(yōu)化服務(wù)、拓展業(yè)務(wù)，匯豐也一直積極投入投資者教育，通過多種渠道向客戶推廣相關(guān)知識(shí)。相信隨著粵港兩地投資者對(duì)“跨境理財(cái)通”投資規(guī)則和產(chǎn)品的了解不斷深入，“南向”和“北向”客戶的參與程度與投資金額都將隨之穩(wěn)步增長(zhǎng)。

恒生中國副行長(zhǎng)兼財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜表示，通過“跨境理財(cái)通”，金融機(jī)構(gòu)可以為大灣區(qū)個(gè)人投資者提供穩(wěn)健、差異化的產(chǎn)品，讓個(gè)人投資者能夠進(jìn)行跨市場(chǎng)、跨幣種、跨資產(chǎn)類別的多元資產(chǎn)配置。

‘跨境理財(cái)通’開辟了個(gè)人跨境投資新通道，促進(jìn)了大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。秦宜進(jìn)一步指出，恒生中國將充分發(fā)揮與母行的跨境聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，通過優(yōu)異的產(chǎn)品篩選能力以及豐富的跨境服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為大灣區(qū)個(gè)人投資者提供更契合需求的產(chǎn)品及優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

（文章來源：國際金融報(bào)）