錨定綠色金融和數(shù)字化轉型交通銀行多措并舉謀求高質(zhì)量發(fā)展

上市銀行三季報披露已收官，其中交通銀行(以下簡稱交行)前三季度凈利潤同比增長22.10%，第三季度凈利潤同比增長37.85%，實現(xiàn)穩(wěn)中有進，穩(wěn)中提質(zhì)。交出這份答卷的背后，是交行一直以來積極服務國家戰(zhàn)略，并根據(jù)自身優(yōu)勢找準定位謀求高質(zhì)量發(fā)展。作為唯一一家總部位于上海的國有大行，交行近年來以發(fā)揮上海主場優(yōu)勢作為突破點，通過加快綠色金融業(yè)務布局和發(fā)力數(shù)字化轉型來增強自身核心競爭力，爭做“長三角龍頭銀行”。

發(fā)展綠色金融助力雙碳目標

在“雙碳”目標下，發(fā)展綠色金融正成為各大金融機構的長期戰(zhàn)略目標。

交行行長劉珺表示，“中國每年需增加2萬億-5萬億元融資金額支持低碳轉型。這是一個巨大的數(shù)字，將進一步推動商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展。交行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，主動抓住其中機遇，提升ESG市場形象。這既是落實國家關于大力發(fā)展綠色金融的明確要求，更是交行踐行本行戰(zhàn)略、加快打造特色品牌的重要抓手。”

數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，按照人民銀行綠色貸款專項統(tǒng)計口徑，交行境內(nèi)行綠色貸款余額4088.11億元，較上年末增加459.03億元，增幅12.65%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額588億元，較上年末增加128億元。

此外，今年以來，交行積極探索碳金融業(yè)務創(chuàng)新，將綠色信貸擴展至含碳金融的綠色金融，明確把發(fā)展綠色金融作為長期戰(zhàn)略，積極支持減緩氣候變化、適應氣候變化等應對氣候變化領域的投融資需求。

截至目前，在碳金融業(yè)務方面，交行已經(jīng)探索和展開了相關業(yè)務。

一是承銷碳中和債。3月30日，交行牽頭主承銷的11.15億元三峽新能源“碳中和”資產(chǎn)支持票據(jù)(碳中和債)在銀行間債券市場成功發(fā)行。本次產(chǎn)品系交銀集團首單“碳中和”概念固定收益類產(chǎn)品，也是全市場首單以國家新能源補貼款作為底層資產(chǎn)的“碳中和”ABN。

二是探索“碳普惠”業(yè)務。5月，交行聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資。該筆業(yè)務是基于上海環(huán)境能源交易所碳排放配額系統(tǒng)發(fā)放的首筆融資，也是長三角地區(qū)首筆以碳排放權質(zhì)押作為增信措施的貸款。8月，交行將碳排放權質(zhì)押融資從試點地區(qū)拓展到試點地區(qū)外，青島分行落地了系統(tǒng)內(nèi)首筆全國碳排放權質(zhì)押“碳普惠”融資業(yè)務。

三是開展“零碳網(wǎng)點”實踐。9月，交行花都分行完成187噸國家核證資源減排量注銷，實現(xiàn)2020年和2021年全年因辦公活動產(chǎn)生的溫室氣體排放的碳中和目標，榮獲網(wǎng)點“碳中和”證書，是廣州首家銀行業(yè)“零碳網(wǎng)點”。

發(fā)力數(shù)字化轉型

今年8月份，交行編制了《交通銀行股份有限公司“十四五”時期(2021-2025 年)金融科技發(fā)展規(guī)劃》。提出了愿景藍圖。圍繞交行“十四五”規(guī)劃總體要求，聚焦價值創(chuàng)造，深化數(shù)字化轉型，充分運用人工智能等新技術，驅(qū)動建立數(shù)字化競爭優(yōu)勢。明確交行“十四五”期間金融科技發(fā)展愿景“POWER”：平臺(Platform)、開放(Open)、智能(Wise)、企業(yè)級(Enterprise)、重塑(Reinvent)。

平臺。就是加速金融科技研究與應用，提升自主、可控的科技能力，建設行業(yè)領先的新技術平臺，加速科技進階發(fā)展。

開放。就是秉承開放合作共贏原則，推動技術開放與業(yè)務開放，依托創(chuàng)新場景金融建設，打造G-B-C-F 端多元聯(lián)動的生態(tài)平臺，強化開放銀行驅(qū)動的模式創(chuàng)新與服務延伸，讓金融服務無處不在。

智能。深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，以人工智能為引領，融合各項金融科技技術與創(chuàng)新，打造智慧大腦，深化數(shù)字化經(jīng)營，成就核心競爭力。

企業(yè)級。就是構建企業(yè)級架構，聚焦企業(yè)級業(yè)務能力提升，形成靈活、可復用、組件化的技術架構，打破部門邊界，支持集團聯(lián)動，實現(xiàn)業(yè)技深度融合，為數(shù)字化轉型注入新動能。

重塑。通過金融科技持續(xù)創(chuàng)新與價值釋放，重塑業(yè)務流程、客戶體驗、產(chǎn)品服務、營銷展業(yè)、運營管理、風險防控、業(yè)務模式，建設數(shù)字化新交行。

交行相關負責人解釋，交行數(shù)字化發(fā)展措施主要有三方面內(nèi)容：一是進一步建立健全集團數(shù)據(jù)管理與應用體系，做強企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復用、即時賦能的數(shù)據(jù)服務；二是持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構建能力和服務質(zhì)量，大力推進跨界生態(tài)開放融合，更加注重各類特色場景建設的完整性和系統(tǒng)集成；三是促進技術與業(yè)務深度融合，利用數(shù)字化這一“敲門磚”，同步促進業(yè)務流程和制度的同步快速迭代，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模快速增長。

建設長三角龍頭銀行

今年年初，交行出臺了《“長三角龍頭銀行建設”行動方案》，推出了包括做強普惠金融(“大普惠”概念，不僅包括服務小微企業(yè)，還包括通過對城市治理、鄉(xiāng)村振興，服務人民美好生活需要，觸及更多客戶及場景，打造多元聯(lián)動生態(tài)場景，實現(xiàn)批量獲客)，做強貿(mào)易金融，做強科技金融，做強財富金融，發(fā)揮核心重點區(qū)域創(chuàng)新引領示范作用，探索建立一體化、差異化的經(jīng)營管理體制機制等六大方面20個重點子項目，落實了責任部門和單位，按照時間表穩(wěn)步推進。

在具體的業(yè)務指標方面，交行對城市居民覆蓋率、AUM、科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)、普惠小微貸款、信用卡等重點業(yè)務設定了量化目標。比如，目標在長三角地區(qū)的城市居民覆蓋率從目前的約14%提高到17%-18%，管理的個人AUM復合年化增長率不低于20%，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)量力爭達到5000戶。

今年前三季度，交行長三角區(qū)域業(yè)務發(fā)展勢頭良好。主要表現(xiàn)在四個方面：經(jīng)營利潤貢獻度提升。中報顯示交行長三角利潤貢獻占比超過45%。二是信貸資源投入加大。截至9月末，長三角地區(qū)貸款余額增幅13.23%，高于集團貸款平均增速2.67個百分點。三是四大特色業(yè)務領域新動能加快培育。三季度長三角區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅超過20%，普惠兩增口徑貸款增幅超過40.88%。四是資產(chǎn)質(zhì)量良好。區(qū)域分行不良率1.27%，低于境內(nèi)行平均不良率近30個基點。

交行相關負責人表示，下一步，交行建設長三角龍頭銀行的主要舉措包括，一是推動集團各項創(chuàng)新支持政策、項目資源在區(qū)域內(nèi)，特別是上海主場優(yōu)先試點落地。推動加大對上海市分行放權賦能力度。二是加快打造科技金融特色。加快區(qū)域分行科技金融專業(yè)經(jīng)營團隊建設，拓展一批具有成長潛力的科技金融客戶。三是著力發(fā)揮長三角管理總部牽頭經(jīng)營和營銷優(yōu)勢，對接政府牽頭部門和項目主體，抓緊長三角一體化重點項目的落地。四是建立健全自貿(mào)金融、跨省通辦、科技金融等重點業(yè)務的相應機制和專班，推動產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場占有率。

（文章來源：中國證券報）