融資性信用保證保險(xiǎn) 創(chuàng)新“政銀保”扶持小微企業(yè)發(fā)展

近年來(lái)，個(gè)人和小微企業(yè)主對(duì)“增信、融資”存在迫切需求，使得融資性信用保證保險(xiǎn)這種通過(guò)險(xiǎn)企為投保人的信貸行為提供履約保障的險(xiǎn)種逐漸為公眾所知曉。

日前，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)布2021年業(yè)績(jī)報(bào)告及年度信息披露報(bào)告顯示：2021年，人保財(cái)險(xiǎn)及子公司持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，融資性信用保證險(xiǎn)總保費(fèi)收入25.96億元人民幣，同比減少31.04億元人民幣(或-98.4%)；非融資性信用保證險(xiǎn)總保費(fèi)收入同比增加6.61億元人民幣(或31.0%)。整體信用保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入28.40億元人民幣，同比減少24.43億元人民幣(或-46.2%)；賠付率50.6%，同比下降74.1個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率66.7%，同比下降78.1個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)17.62億元人民幣。

在信保業(yè)務(wù)中，保證保險(xiǎn)的占比較大，也是近年來(lái)增長(zhǎng)較快的一方。據(jù)已有的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年1月保證保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為87億元，而上一年同期保費(fèi)收入為90億元，同比下滑3.3%。

在保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“負(fù)增長(zhǎng)”時(shí)段，險(xiǎn)企是否具有經(jīng)營(yíng)好融資性信用保證保險(xiǎn)的能力，讓融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更好地服務(wù)小微企業(yè)等已成為小微企業(yè)關(guān)注的問(wèn)題。

某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人曾先生表示，信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在較高經(jīng)營(yíng)門(mén)檻，受經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)景氣度的影響較大。如果不具備多維風(fēng)控能力、資本基礎(chǔ)和積極的業(yè)務(wù)創(chuàng)新迭代能力，貿(mào)然進(jìn)入市場(chǎng)，將在信用風(fēng)險(xiǎn)上行時(shí)難以承受賠付壓力。

我省在2014年9月啟動(dòng)了小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。這種“保險(xiǎn)+信貸”的銀保合作新模式，無(wú)須提供抵押或擔(dān)保，具有增信能力強(qiáng)、成本相對(duì)合理等特點(diǎn)，是云南創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的一大舉措。

記者了解到，“政府+保險(xiǎn)+銀行”模式由政府、銀行與保險(xiǎn)公司共同參與，通過(guò)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)履約保險(xiǎn)的方式，為中小微企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，為其融資提供新的途徑。“政府+保險(xiǎn)+銀行”的融資模式，不僅僅適用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，還適用于其他此前融資難的行業(yè)和項(xiàng)目。

2020年以來(lái)，受疫情影響，小微企業(yè)面臨回款變慢、流動(dòng)資金偏緊的不利局面。中國(guó)大地保險(xiǎn)立足服務(wù)小微企業(yè)，開(kāi)發(fā)出“房抵保”“車(chē)鏈保”“政銀保”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。

目前，公開(kāi)資料顯示，中國(guó)大地保險(xiǎn)在云南創(chuàng)新開(kāi)辟了“政府+保險(xiǎn)+銀行”加“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”模式，把企業(yè)手里的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)”變成金融“活水”。另外，該險(xiǎn)企發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的作用，借助“政府+保險(xiǎn)+銀行”三輪驅(qū)動(dòng)，有效推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、金融和產(chǎn)業(yè)相互融合，從而解決優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)融資需求。目前，中國(guó)大地保險(xiǎn)云南分公司已為昆明高新區(qū)內(nèi)符合“政府+保險(xiǎn)+銀行”三方要求的中小微企業(yè)提供了資金支持，累計(jì)承保金額達(dá)300萬(wàn)元，切實(shí)盡到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)各方合作共贏。記者甄燕報(bào)道

（文章來(lái)源：昆明日?qǐng)?bào)）